【支付寶的健康理賠】25種重大疾病可支付寶理賠 馬云怎么玩健康險?

添加日期：2017年8月18日 閱讀：5056

5月15日，阿里巴巴集團的“支付寶”在其**微信號上推出了一條消息，稱“從上個月開始，我們給每一位用支付寶進行線下支付、60歲以下的用戶送了一份重大疾病險，領(lǐng)取后，保額會隨著支付筆數(shù)的增加而逐漸累積�！�

互聯(lián)網(wǎng)巨頭玩保險也非一天兩天了，多集中于車險、責任險、意外保險等，但敢玩健康險的還寥寥無幾。如今臥底保險業(yè)良久的馬云突然殺出一個回馬槍，刺向了健康險領(lǐng)域。外界對其的看法是，阿里向一直被認為是互聯(lián)網(wǎng)搞不定的健康領(lǐng)域扎出了“穩(wěn)狠準”的第*刀。

據(jù)了解，這款“極簡版”重大疾病保險，點擊領(lǐng)取后就可生效，投保前不需體檢，保險期限一年，期間一旦被確診了國家規(guī)定理賠的25種重大疾病之一，就可以在支付寶里直接申請在先理賠。理賠的流程也比較簡單，填寫確診疾病信息，提交證明材料，待身份和材料確認真實后即完成理賠。而根據(jù)公開資料顯示，自支付寶推出贈送健康險項目后，短短20天時間，已經(jīng)有1300萬人主動領(lǐng)取健康險，這當中，絕大部分是**接觸健康險的90后。

而在今日(5月17日)，阿里健康也公布了*新全年業(yè)績公告，財報信息顯示，截止2017年3月31日，阿里健康的全年營收為4.75億元人民幣，毛利為1.87億元，同比分別增長了739.4%和392.8%。業(yè)績的快速提升，使阿里健康連年虧損的境地略有好轉(zhuǎn)，經(jīng)調(diào)整后虧損凈額已同比下降39.1%，但虧損額仍然超過人民幣9800萬元。

值得注意的是，盡管剛剛公布的阿里健康*新業(yè)績報告中只字未提“保險”，但是在阿里健康的**網(wǎng)站中，宣傳語為“懂你所需，值得托付”的健康保險(互聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù))已經(jīng)悄然出現(xiàn)在主業(yè)中，并且直言“阿里健康希望通過建立合資企業(yè)，參與到互聯(lián)網(wǎng)健康保險，以便推動互聯(lián)網(wǎng)健康保險在醫(yī)療行業(yè)中起到更大的作用�！�

眾所周知，在過去幾年內(nèi)，阿里健康動作不斷，尤其是在醫(yī)患服務(wù)、藥品零售等領(lǐng)域頻頻發(fā)力，但業(yè)績持續(xù)虧損卻是一個不爭的事實。在過去一年，盡管全年營收與毛利率均有大幅提升使得虧損同比下降，但虧損的根本問題卻并未解決。阿里健康將如何應(yīng)對這一局面?健康保險會是阿里健康接下來的一記殺招嗎?

1、馬云怎么玩健康險?

其實，早在2016年4月21日阿里健康便發(fā)布公告，稱擬注資10億元人民幣，和中國太平、中國人壽等國內(nèi)保險公司大佬，合資建立“阿里健康保險股份有限公司”，從事互聯(lián)網(wǎng)健康保險相關(guān)業(yè)務(wù)。這也被視為阿里系在專業(yè)健康險領(lǐng)域的**探索。

2016年8月，馬云奔赴保監(jiān)會出席2016年中國保險業(yè)發(fā)展年會并發(fā)表主題演講：“如果從服務(wù)13億保民來看，今天保險公司不是太多，而是太少;保險產(chǎn)品不是太多，而是太少;保險的品種不是太多而是太少。過去，如果保險服務(wù)了20%的客戶，服務(wù)了20%的保障需求，那么接下來，應(yīng)該思考如何讓剩下的80%的人享受到真正的保險保障�！�

這也是阿里把保險列為戰(zhàn)略高度的標志性事件。隨后，阿里在保險領(lǐng)域逐步滲透加速，領(lǐng)跑互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局保險業(yè)。而現(xiàn)在，支付寶上線健康險服務(wù)則被視為阿里通過贈送的方式開始撕開健康險落地的口子。而其巧妙之處在于，在未來，馬云通過一個個的布局，將所有與健康相關(guān)的數(shù)據(jù)進行關(guān)聯(lián)。

搞健康險*需要的是什么?一個是客戶的健康狀況;另一個是客戶就醫(yī)安排和資費的管控。一方面，通過淘寶、天貓和共享單車，馬云已經(jīng)掌握了大量客戶活動范圍、身體狀況、健康情況等數(shù)據(jù)，能夠?qū)�客戶進行有效分析。另一方面，通過馬云不斷做大的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院，也能對客戶就醫(yī)和資費全民進行管理。

關(guān)于健康險贈送，也并非每一個人都會收到。支付寶工作人員告訴E藥經(jīng)理人，不是每一筆線下消費都會獲得健康險，也不是每一位支付寶用戶都能夠獲得，而是支付寶會根據(jù)消費次數(shù)、消費數(shù)額等一系列的相關(guān)數(shù)據(jù)來判斷是否贈送。由此可見，阿里想做的健康險并非是一次支付寶的推廣活動，而是實打?qū)嵉囊�在這個領(lǐng)域有所作為，甚至要進行顛覆。

“中國健康保險業(yè)務(wù)正處于發(fā)展時期，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)在整個保險市場中所占的比重也很低，同時較歐美發(fā)達國家想必有巨大差距。”這是阿里之所以看好健康險的重要原因。根據(jù)國務(wù)院辦公廳《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險的若干意見》的要求，中國政府預(yù)計到2020年，商業(yè)健康保險賠付支出占衛(wèi)生總費用的比重將顯著提高。在阿里健康看來，這也代表著健康保險正逐步得到行業(yè)認可。

值得一提的是，在5月初，財政部、稅務(wù)局、保監(jiān)會發(fā)布通知，自7月1日起，將商業(yè)健康保險個人所得稅試點政策推廣到全國。這意味著國家將正式加大力度推廣商業(yè)保險，讓商業(yè)保險業(yè)參與到醫(yī)改當中來。從國家的整體的意圖而言，未來有可能出現(xiàn)的是人社部醫(yī)保與商業(yè)保險一起為患者的醫(yī)療行為買單。而馬云會不會成為第*批吃到螃蟹的人?正如馬云所說，“夢想是要有的，萬一實現(xiàn)了呢?”

2、阿里健康虧損9800萬

在馬云的醫(yī)療健康戰(zhàn)略版圖中，阿里健康是其重要的戰(zhàn)略平臺。自其收購之后，一直的虧損讓外界對馬云的質(zhì)疑頗多，而從剛剛發(fā)布的財報來看，雖然依舊虧損，但虧損幅度在減小。數(shù)據(jù)顯示：阿里健康營業(yè)收入4.75億元，同比增長739.4%;毛利率1.87億元，同比增長392.8%。這些數(shù)字，成為了阿里健康2017財年業(yè)績的*大看點。

之所以如此，是因為在此前數(shù)年阿里健康一直持續(xù)處于虧損狀態(tài)。究其原因，一方面是因為阿里健康仍處于擴張期，諸如員工成本及市場營銷等費用的支出大幅增加，是其中一項重要因素;另一方面，此前藥品電子監(jiān)管碼這一主營業(yè)務(wù)被腰斬、OTC銷售業(yè)務(wù)受政策影響停擺等，也都是其過去業(yè)績表現(xiàn)不佳的關(guān)鍵原因。

而根據(jù)2017財年財報，過去一年醫(yī)藥電商業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，成為了刺激阿里健康整體業(yè)績表現(xiàn)向好的一個重要因素。2016年8月16日，阿里健康完成了對廣州五千年醫(yī)藥連鎖有限公司(即阿里健康大藥房)全部股權(quán)的收購，也就快速啟動了醫(yī)藥電商的自營業(yè)務(wù)。在阿里健康看來，其自身的運營和品牌優(yōu)勢，配合團隊高效的執(zhí)行力，使其迅速完善了倉儲、物流、客服等配套系統(tǒng)，從而使醫(yī)藥電商自營業(yè)務(wù)高速成長。數(shù)據(jù)顯示，2017財年內(nèi)，醫(yī)藥電商業(yè)務(wù)貢獻的收入總額達到3.79億元，占總營收的近80%。

除此之外，阿里健康還為天貓平臺醫(yī)藥相關(guān)類目(包括非處方藥、醫(yī)療器械、隱形眼鏡、成人計生、醫(yī)療及健康服務(wù)等)提供招商、商戶客服、技術(shù)支持等外包及增值業(yè)務(wù)，來自商戶的銷售分成也成為了阿里健康一項穩(wěn)定且快速增長的收入來源。

在阿里健康看來，中國醫(yī)藥保健市場的一個顯著特點，是醫(yī)藥保健產(chǎn)品分銷商高度分散，切供應(yīng)鏈冗長，其中自然就有許多可以提升效率的空間，而阿里正在做的，便是打造更加高效的藥品分銷網(wǎng)絡(luò)，以技術(shù)驅(qū)動和商業(yè)模式來優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈條，其牽頭打造的中國醫(yī)藥線上至線下O2O先鋒聯(lián)盟便是如此，目前該聯(lián)盟同200多家線下連鎖藥店開展合作，已覆蓋全國超過20000家藥品門店。

智慧醫(yī)療是阿里健康正著力布局的第二個業(yè)務(wù)領(lǐng)域，即組織執(zhí)業(yè)藥師和執(zhí)業(yè)醫(yī)師等第三方專業(yè)人員，在阿里健康移動端、淘寶、天貓及支付寶等客戶端為用戶提供多層次的醫(yī)藥健康咨詢服務(wù)。財報數(shù)據(jù)顯示，截至2017年3月31日，阿里健康已累計提供了超過600萬人次的在線醫(yī)藥健康咨詢服務(wù)。同時，阿里健康也在探索與各地醫(yī)療機構(gòu)合作開展遠程醫(yī)療服務(wù)，包括目前已經(jīng)建立的阿里健康云醫(yī)院平臺，連接醫(yī)生、患者、藥房以及第三方醫(yī)療服務(wù)供應(yīng)方，試水遠程醫(yī)療。

而在產(chǎn)品追溯平臺方面，繼藥品電子監(jiān)管碼這一主營業(yè)務(wù)被腰斬之后，阿里健康隨即推出了“碼上放心”追溯平臺，幫助生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)根據(jù)食藥監(jiān)總局的規(guī)定做好產(chǎn)品追溯體系建設(shè)。在這一方面，阿里云強大的計算和資料處理能力便成為了其**的優(yōu)勢。阿里健康宣城目前已有超過總數(shù)一半的中國藥品生產(chǎn)企業(yè)入駐到這一平臺之中，但年度收入尚未過億，為9630.5萬元人民幣。

3、阿里健康產(chǎn)業(yè)版圖

就在昨天(5月16日)，阿里健康CEO王磊奔赴浙江，代表阿里巴巴與浙江省衛(wèi)生計生委正式簽訂戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，稱將充分發(fā)揮阿里巴巴在移動支付、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能(AI)、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)藥保健等相關(guān)領(lǐng)域的技術(shù)優(yōu)勢，共同探索“互聯(lián)網(wǎng)+健康醫(yī)療”的服務(wù)新模式。

這是一個很明朗的趨勢。作為阿里巴巴集團旗下的醫(yī)藥保健平臺，目前絕大部分阿里巴巴有關(guān)健康領(lǐng)域的投資布局，都由阿里健康出面完成，堪稱阿里醫(yī)療布局的急先鋒。2014年10月21日，阿里健康正式由“中信21世紀”更名而來，也為阿里巴巴帶來了業(yè)內(nèi)第*塊第三方網(wǎng)上藥品銷售資格證的試點拍照以及全國藥品電子監(jiān)管碼的寶貴資源。

2016年3月，阿里健康以2.25億元人民幣增資華潤萬東旗下萬里云醫(yī)療信息科技(北京)有限公司，持有其25%的股份，占據(jù)了醫(yī)學(xué)影像的數(shù)據(jù)端口，也是其曾在做的遠程醫(yī)療服務(wù)的重要組成部分。到目前為止，阿里健康的業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)覆蓋了藥品零售、醫(yī)療服務(wù)、產(chǎn)品追溯及健康保險四大部分。

對于阿里來說，另外一個醫(yī)療板塊布局的重要力量則是云鋒基金。這家以阿里巴巴董事局主席馬云和聚眾傳媒創(chuàng)始人虞鋒名字命名的基金，在醫(yī)療健康領(lǐng)域的投資中已經(jīng)是一股不可小覷的力量，而醫(yī)療健康領(lǐng)域的投資也是云鋒基金的投資重點之一，其*著名的投資案例之一便是參與愛康國賓的私有化進程。

從既往的投資歷史來看，不管是上游的醫(yī)藥企業(yè)，還是下游醫(yī)患服務(wù)的入口，乃至于醫(yī)療硬件公司，都是云鋒基金的投資目標。據(jù)不完全統(tǒng)計，云鋒基金領(lǐng)投或參投的醫(yī)藥健康領(lǐng)域企業(yè)至少有十家，其中包括既包括業(yè)內(nèi)公認的CRO公司藥明康德，也包括全國*大的基因檢測公司華大基因。

除此之外，使用頻率*高的“支付寶”也是阿里介入醫(yī)療布局的重要力量。從2014年5月公布的“未來醫(yī)院”計劃，到目前火熱的免費贈送重疾險，支付寶在普通生活中的介入程度之深以及在具體的醫(yī)療使用場景中的便利程度，都使得其在阿里擴張醫(yī)療版圖的過程中起到不可或缺的作用。

責任編輯：田月華 atm-sprinta.com 2017-8-18 16:43:13

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